商业贷款理论

    商业贷款理论是基于对银行的资金来裸主要是吸收存欲的认识，从保持资金的流动性考虑.认为商业银行只应发放与商品周转相联系或与生产钧资储备相适应的自偿性贷欲，而禁止发放不动产贷欲、消费贷欲或长期性的设备贷欲，更不能发放晌买证券的货故。

    商业贷款理论典定了现代商业银行经营理论的一些基本原用。首先.该理论强调了资金运用受限于资金来裸的性质和结构.这一原则已经成为商业银行进行资金运用所遵循的墓本原则。其次.该理论强阅应保持资产的高度沈动性以确保商业银行的安全经营.这为银行降低经营风险提供了理论依据。商业贷欲理论为银行保持流动性和安全性提供了理论依据.一定程度上促进了银行经营水平的提高和市场经济的发展。

    然而.随资本主义市场经济的发展.商业贷歌理论的局限性也逐渐显现出来。首先.该理论没有认识到贷欲需求的多样性.经济的发展使得企业对借人长期资金的需求越来越大.银行如果固守短期自偿的原侧.会使银行的发展受限。其次，该理论没有认识到活期存款余倾具有相对的往定性.从而不能使银行资产运用到盈利性较高的长期贷欲。尽管活期存欲随存随取，但总会形成一个相对毯定的余倾，这部分资金可以用于长期贷欲而不影晌其流动性.还可以增加银行的盈利。最后.该理论忽视了贷欲清偿的外部条件.贷款能否演偿不仅受限于贷款的期限和用途，而且也与外部市场状况有关.在经济谙条时期.贷欲鱿难以自动清偿。